หากบริษัทจัดการกองทุนไม่สามารถดำเนินธุรกิจได้ กองทุนจะเป็นอย่างไร

จาก  www.thaipvd.com

          ในช่วงที่ผ่านมา เกิดวิกฤตการณ์การเงินในสหรัฐอเมริกา ไม่ว่าจะเป็นปัญหาเรื่องฐานะการเงิน ความมั่นคง การล้มละลาย จนต้องมีการเข้าช่วยเหลือของภาครัฐ และการช่วยเหลือในระหว่างภาคเอกชนด้วยกันเองโดยการเข้าซื้อหรือควบรวมกิจการ เพื่อให้มีสภาพคล่องและสามารถดำเนินการธุรกิจอยู่รอดต่อเนื่องได้ในระยะยาว จึงเกิดผลกระทบต่อตลาดเงินและตลาดทุนทั่วโลก หลายท่านได้สอบถามว่า

"หากบริษัทจัดการกองทุนสำรองเลี้ยงชีพล้ม หรือมีฐานะการเงินไม่มั่นคง เงินกองทุนจะเสียหายหรือไม่"

       ขอ เรียนว่า ตามพระราชบัญญัติกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กำหนดให้กองทุนสำรองเลี้ยงชีพมีฐานะเป็นนิติบุคคล ซึ่งเป็นเจ้าของทรัพย์สิน กรณีที่นายจ้างหรือบริษัทจัดการล้มละลาย เจ้าหนี้ไม่มีสิทธิมายึดทรัพย์ของกองทุนได้ นอกจากนั้นกองทุนสำรองเลี้ยงชีพยังมีระบบการจัดการที่เป็นการคานอำนาจและการ ตรวจสอบซึ่งกันและกัน (Check and Balance) โดยบริษัทจัดการไม่สามารถเก็บรักษาเงินกองทุนของลูกค้าตนเองได้ แต่ต้องส่งมอบทรัพย์สินของกองทุนให้ “ผู้รับฝากทรัพย์สิน” เป็นผู้เก็บรักษาและดูแลทรัพย์สินแทน ทั้งนี้
เพื่อป้องกันความเสียหายกรณีนายจ้างหรือบริษัทจัดการเลิกกิจการหรือไม่สามารถดำเนินธุรกิจต่อไปได้

        นอกจากนี้ สำนักงาน ก.ล.ต. ยังได้ควบคุมดูแลการทำหน้าที่ของผู้รับฝากทรัพย์สิน ให้มีความพร้อมในระบบงานต่าง ๆ ที่จะช่วยให้สมาชิกกองทุนมั่นใจในความปลอดภัยและครบถ้วนของทรัพย์สินกองทุน โดยกำหนดให้ผู้รับฝากทรัพย์สินต้องมีความพร้อมในระบบงานต่างๆ ดังนี้   
       1.     มีระบบการแบ่งแยกทรัพย์สินของกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ออกจากทรัพย์สินของผู้รับฝาก
       2.     มีระบบการป้องกันไม่ให้เกิดความเสียหายแก่ทรัพย์สินของกองทุน รวมทั้งมีระบบควบคุมการรับจ่ายทรัพย์สินของกองทุน
       3.     มีระบบการตรวจสอบและตรวจนับทรัพย์สินของกองทุน การจัดทำบัญชีทรัพย์สินของกองทุน เพื่อให้เกิดความถูกต้องครบถ้วน
       4.     มีระบบการดูแลและติดตามสิทธิประโยชน์ที่เกิดขึ้นจากทรัพย์สินของกองทุน
       5.     มีระบบป้องกันความขัดแย้งทางผลประโยชน์ และการเก็บรักษาความลับของกองทุน เป็นต้น 

       ดังนั้น จะเห็นได้ว่าหากบริษัทจัดการมีฐานะการเงินไม่มั่นคง หรือเลิกกิจการ หรือล้มละลาย ก็ไม่กระทบต่อเงินกองทุนหรือเป็นเหตุให้กองทุนเลิก โดยกองทุนยังสามารถดำเนินต่อไปได้ แต่หากคณะกรรมการกองทุนยังไม่มั่นใจในประสิทธิภาพการจัดการกองทุน ก็สามารถเปลี่ยนบริษัทจัดการรายใหม่ได้ ซึ่งการบอกเลิกต้องปฏิบัติตามสัญญาจ้างบริษัทจัดการ

       อนึ่ง ในเรื่องผู้ดูแลฐานะการเงินและความมั่นคงของบริษัทจัดการนั้น หากบริษัทที่รับจัดการกองทุนเป็นธนาคาร จะมีธนาคาร
แห่งประเทศไทย เป็นผู้กำกับดูแล แต่หากเป็นบริษัทประกันชีวิตหรือบริษัทประกันภัย จะมีหน่วยงานที่กำกับดูแลฐานะการเงินของบริษัทโดยตรงคือ คณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) ทั้งนี้ สำนักงาน ก.ล.ต. จะดูแลด้านระบบงานกองทุนสำรองเลี้ยงชีพว่าสามารถดำเนินการได้ตามประกาศกำหนดหรือไม่